개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설 해지 세액공제 정보

개인형 퇴직연금 IRP 계좌개설 해지 세액공제 정보

 

말도많고 탈도 많았던 개인형 퇴직연금 IRP에 대해 알아보는 시간을 가지고자 합니다.

IRP라고 하면 은행에서 그렇게 권유하고 세액공제에 도움이 되기도 한다면서 주위로부터 많은 말들을 들으셨을 텐데요 정말 도움이 되는지 함께 알아보도록 합시다.

 

 

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개인형 퇴직연금 IRP란?

IRP는 Individual Retirement Pension의 약어로 한국어로 개인형 퇴직연금이라고 불리는 퇴직연금 상품입니다.

퇴직연금은 총 3종※이 있으며 2종(DB형, DC형)은 회사에서 퇴직연금을 주기적으로 납입해주는 상품이라면, IRP는 개인이 목돈이 생길 때마다 퇴직연금을 납입하는 상품입니다.

 

※ 퇴직연금 3종 알아보기(DB형, DC형, IRP)

퇴직연금 수령방법 DB형 DC형 IRP

 

퇴직금 중간정산 사유 DC형

 

퇴직 후 안정적인 노후생활을 위해 개인 직접 퇴직금을 은행 또는 증권사에 위탁운영을 맡기는 상품으로써 퇴직 후에 일시금 또는 연금형태로 수령이 가능합니다.

물론 퇴직연금을 일시금으로 수령할 때보다 연금으로 수령하는게 세제혜택을 더 많이 볼 수 있는 구조입니다.

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IRP 계좌개설방법

IRP 계좌는 금융사에서 1인 1계좌에 한해 개설이 가능합니다.

단기간에는 다른곳으로 이동이 불가능합니다만, 어느정도 시간이 흐르면 원하시는 곳에 추가 개설이 가능합니다.

 

통상적으로 IRP를 취급하는 곳은 1금융권과 증권사에서 취급하고 있습니다.

 

1금융권 : 신한은행, 하나은행, 우리은행, 국민은행, 농협 등..에서 IRP 취급

증권사 : 삼성증권, 미래에셋, 삼성생명, 교보생명 등..에서 IRP 취급

 

상기 금융권마다 가입시마다 주어지는 혜택이 다르므로 반드시 혜택을 받으시는게 유리하겠죠?

또한, 금융권마다 IRP를 운용하는 수수료나, 방식에 차이가 있으니 비교분석을 필수입니다.

 

꼼꼼하게 혜택을 비교해보고 가입하실 금융권을 정하셨다면 문의하시거나 직접 방문하시면 수월한 가입이 가능합니다.

 

요즘은 코로나19로 인해 비대면 계좌개설도 지원하고 있는 금융사에서 스마트폰 앱을 통한 비대면 개설 지원을 하는지도 확인해보시면 편하겠죠?

 

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IRP 해지방법

IRP 해지방법은 다양한데요, 어렵지 않습니다.

통상적으로 금융사에 방문해서 직접 개설을 한 경우, 개설한 지점에 방문해서 해지신청을 하는 방법이 있고, 비대면 어플로 계좌개설을 했다면, 마찬가지로 스마트폰 앱으로 해지가 가능합니다.

 

가입했던 금융사에 확인해보시면 좀 더 정확한 정보를 취득하시겠지만 통상적으로는 위와 같습니다.

 

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세액공제 혜택

IRP의 경우 세액공제 혜택이 있습니다. 특히 연말정산에 도움이되는 혜택이 있는데 다음과 같습니다.

통상적으로 개인연금을 보유하고 있을 시 400만원까지 납입한도가 있으나, IRP를 보유하고 있으면 여기에 300만원이 추가된 700만원까지 세액공제가 가능합니다.

 

또한 퇴직시 IRP 계좌로 퇴직연금을 수령하면 소득세에서 30%를 감면받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

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자 지금까지 IRP에 대해 알아보았는데요

 

아쉽게도 무조건 좋은 점만 있는 것은 아닙니다.

 

주요 단점으로는 중도해지할 경우 원금과 이자에 대한 수수료를 내야하고, 10년 이상 장기간 동안 유지해야 합니다.(즉 목돈이 묶일 가능성이 있음), 또한 운용수수료가 있다는 점입니다.

 

어찌되었던 본인이 목돈이 10년동안 필요할 일이 없고 소득이 많아 낼 세금이 많다면 이 계좌를 개설해서 세제혜택을 보는게 이득일 것일 거고, 목돈 쓸 일이 많다면 당연히 가입을 하지 않는게 좋습니다.

 

만약 가입했다가 해지하면 그동안 받았던 혜택을 도로 토해야하는 상황이 발생할 수 있습니다.