무설정 아파트론은 최근 부동산 시장의 하락세와 관련되어 알아보시는 분들이 급증하고 있고, 선순위 담보 또는 후순위 담보에서 밀린 분들이 한도 발생할 만한 대출을 찾으실 때, 복잡한 절차와 서류없이 근저당권 설정도 없이 진행가능한 대체재로 찾고 있습니다.
본 상품은 소득이 없는 무직자, 주부 등도 높은 대출한도로 대출을 받을 수 있는 상품입니다. 비대면으로 쉽고 빠르게 대출이 가능합니다.
무설정 아파트론 BEST10 빠르게 보기
- 씨티은행 무설정 아파트론
- BNK캐피탈 아파트론
- 우리금융캐피탈 무담보 주택보유자 신용대출
- 페퍼저축은행 아파트 신용대출
- 하나캐피탈 행복아파트론
- 롯데캐피탈 엘론 아파트 신용대출
- SBI저축은행 하우스론
무설정 아파트론
무설정 아파트론이란, 신용대출과 담보대출 두 요소를 합쳐서 나온 담보여력이 있다면, 가능한 대출로써 하이브리드 대출과 비슷한 개념입니다.
이때의 담보여력은 부동산 시세에 대비해서 남은 담보대출의 금앨을 뺀 잔여대출가능금액을 말합니다.
근저당권을 설정하지 않는 것이 가장 큰 특징입니다.
1.씨티은행 무설정 아파트론
씨티은행에서 이용 가능한 무설정 아파트 신용대출 상품입니다. 씨티은행 특성상 한도가 많이 나오는 것이 특징입니다. 1억 원 이상의 아파트를 소유했을 경우에 무담보로 간단히 신청이 가능한 무설정 아파트론입니다.
- 대출한도 : 최대 4,000만 원
- 대출금리 : 최소 연 2.75%
- 대출기간 : 최장 3년
- 대출자격 : 당행이 지정한 아파트 가격정보기관에 고시된 일반거래가 1억 원 이상 아파트를 소유한 고객으로 당행의 신용평가 기준을 충족하는 분
씨티은행 무설정 아파트론은 최대 4,000만 원까지 한도 이용이 가능합니다. 한도는 씨티은행에서 정한 산출방법에 따라 산출되기 때문에 이용하는 고객의 신용점수에 따라 달라질 수 있습니다.
대출금리는 최소 연 2.75%입니다. 금리도 이용하는 고객의 신용점수에 따라 달라질 수 있습니다. 중도상환수수료가 있는 상품이기 때문에 조기 상환 시 알고 계셔야 합니다.
대출기간은 대출방식 및 상환방법에 따라 달라지게 되는데요. 개별대출은 최대 3년 이내로 이용 가능합니다. 만기일시상환의 경우 1년 이내, 원리금균등분할상환 방식이라면 1년 ~ 3년 이내로 이용 가능합니다.
마이너스통장 방식으로 이용한다면 1년 이내로 이용 가능합니다. 만기가 도래되면 연장을 통해 최대 7년까지 연장이 가능하니 참고하시기 바랍니다.
자세한 대출자격 세부내용은 참고해보시기 바랍니다. 자격은 다음과 같습니다.
- 당행이 지정한 아파트 가격정보기관(KB부동산 시세)에 고시된 일반거래가 1억 원 이상의 아파트를 소유한 본인으로 당행의 신용평가 기준을 만족하는 자
- 공동 명의 아파트론으로 이용하는 경우 50% 이상의 지분을 소유한 분만 이용할 수 있습니다. 대출한도는 단독 명의의 50% 까지만 가능합니다.
단, 아래의 조건에 해당된다면 대출 신청이 불가능합니다.
- 소유 아파트의 공동 명의인이 2명을 초과하는 경우
- (가)압류, 가처분 등 권리침해 사실이 있는 경우
- 제 3자를 위해 물상보증인으로 담보를 제공한 경우
해당 상품은 금리인하요구권을 신청할 수 있는 상품입니다. 그렇게 때문에 신용점수가 좋아졌다면 금리를 낮춰 이자 부담을 줄이시길 바랍니다.
2.BNK캐피탈 아파트론
BNK캐피탈 아파트론은 시세 9,000만 원 이상의 아파트롤 소유했다면 충분히 이용 가능한 상품입니다.
- 대출한도 : 최대 4,000만 원
- 대출금리 : 최소 연 7.99%
- 대출기간 : 최대 5년
- 대출자격 : 시세 9,000만 원 이상의 아파트 소유자
이 상품은 최대 4,000만 원 한도까지 이용 가능한 상품입니다. 복잡한 근저당을 하지 않아도 아파트 소유자를 우대해주는 무설정 하우스론인데요.
대출금리는 최소 연 7.99%입니다. 취급수수료는 없지만 중도상환수수료가 있어 조기 상환 시 수수료를 꼭 확인해보시고 상환하시길 바랍니다.
대출기간은 최대 5년 이내로 이용 가능합니다. 다른 상품들에 비해 대출기간을 길게 가져갈 수 있는 상품이기도 합니다.
대출자격은 소유하고 있는 아파트의 시세가 9,000만 원 이상이라면 이용 가능합니다. 만 19세 이상 성인만 신청 및 이용할 수 있기 때문에 신분증 및 주민등록등본이 필요할 수 있겠습니다.
3.우리금융캐피탈 무담보 주택보유자 신용대출
우리금융캐피탈에서 신청할 수 있는 무설정 아파트론입니다. 무방문 및 무서류로 당일대출 가능한 상품입니다.
- 대출한도 : 최대 5,500만 원
- 대출금리 : 최저 7.9%
- 대출기간 : 최대 5년
- 대출자격 : 본인 및 배우자 명의 부동산 소유자이면서 주택 공시가격이 5,000만 원 이상인 고객
이 상품은 최대 5,500만 원까지 이용 가능합니다. 아파트를 보유하고 있는지에 대한 확인만 하면 직장인대출과 비교해서 우대금리를 적용받을 수 있습니다.
대출금리는 최저 7.9%입니다. 중도상환수수료가 있으니 조기 상환 시 주의하시길 바랍니다.
대출기간은 1년 ~ 5년 이내로 연단위로 설정이 가능한 상품입니다.
우리금융캐피탈 무담보 주택보유자 신용대출 자격은 본인 혹은 배우자 명의 아파트나 주택을 소유한 고객이 이용 가능합니다. 국토해양부 공시가격 기준으로 주택 공시가격이 5,000만 원 이상인 경우 대출 가능합니다.
단, 광역시 또는 특별자치시는 공시가격이 8,000만 원 이상이어야 합니다. 그 외 지역은 7,000만 원 이상의 아파트와 5,000만 원 이상이면 가능합니다.
공인인증을 통해 대출 신청 시 당일대출이 가능합니다. 꼼꼼하게 비교해보고 신청하시려는 분들은 인터넷 혹은 스마트폰 앱을 통해 신청해보시기 바랍니다.
4.페퍼저축은행 아파트 신용대출
페퍼저축은행 아파트 신용대출은 아파트를 소유한 개인사업자, 직장인분들을 대상으로 하는 무설정 아파트론입니다.
- 대출한도 : 최대 3,000만 원
- 대출금리 : 최저 9.0%
- 대출기간 : 최대 5년
- 대출자격 : 아파트 및 주택을 소유한 개인사업자, 직장인입니다. 소득증빙이 가능한 만 19세 이상이면서 나이스 신용평점 350점 이상인 고객이어야 합니다.
페퍼저축은행 아파트 신용대출은 최대 3,000만 원 이내로 이용 가능합니다. 담보 설정 없이 실행이 가능한 신용대출 상품이며, 최소한도는 600만 원입니다.
대출금리는 최저 9.0%입니다. 중도상환수수료가 있습니다. 3년 이내에 조기 상환을 한다면 최대 2% 수수료를 납부해야 합니다.
대출기간은 최대 5년입니다. 만기일시상환 방식으로 이용했다면 대출기간은 1년으로 짧아지게 됩니다.
대출자격은 아파트 및 주택으 소유한 직장인, 개인사업자분들입니다. 추가적으로 만 19세 이상의 소득증빙이 가능한 분이어야 하고 나이스 신용평점 350점 이상이어야 합니다.
인터넷으로 비대면 신청이 가능한 상품입니다. 신분증, 재직증명서, 소득증빙서류 등이 필요하니 미리 준비하시기 바랍니다.
5.하나캐피탈 행복아파트론
하나캐피탈 행복아파트론은 최대한도 2억 원까지 이용이 가능한 공동 명의 아파트론 상품입니다.
- 대출한도 : 최대 2억 원
- 대출금리 : 최저 5.9%
- 대출기간 : 12개월 ~ 64개월
- 대출자격 : 본인 명의 및 배우자 공동 명의 아파트를 소유한 자
이 상품은 최대한도 2억 원까지 이용이 가능한데요. 다른 아파트론 상품들에 비해 한도가 꽤 높은 편입니다.
대출금리는 최저 5.9%입니다. 이 또한 다른 아파트론 상품들에 비해 저렴한 금리로 이용 가능합니다. 중도상환수수료가 있고 대출 실행일 기준 3년이 지났다면 수수료는 면제받을 수 있습니다.
대출기간은 1년 ~ 7년 이내로 이용 가능합니다. 상환방법은 원리금균등분할상환 또는 만기일시상환 방식 중 선택할 수 있습니다.
아파트를 소유했다면 조건 충족 시 누구나 이용 가능한 무설정 아파트론입니다.
6.롯데캐피탈 엘론 아파트 신용대출
롯데캐피탈 엘론 아파트 신용대출은 신용카드 이용실적이 있는 고객이라면 신청 가능한 무설정 아파트론입니다.
- 대출한도 : 최대 6,000만 원
- 대출금리 : 최저 7.1%
- 대출기간 : 1년 ~ 6년
- 대출자격 : 신용카드 이용실적이 있는 자
롯데캐피탈에는 기존에 자산론이라는 상품이 존재했는데요. 현재는 이 상품이 폐지되고 엘론이라는 이름으로 통합이 되었습니다. 롯데캐피탈 엘론 한도는 최대 6,000만 원까지 이용 가능합니다.
대출금리는 최저 7.1%입니다. 이용하는 고객의 신용점수에 따라 차등 설정되니 참고하시기 바랍니다. 대출기간은 1년 ~ 6년 이내로 이용할 수 있으며, 신청하는 금액별로 금리는 달라집니다.
대출자격은 신용카드 이용실적이 있다면 신청 가능합니다. 단, 본인 소유의 부동산을 증빙할 경우 최대 6,000만 원까지 무담보 아파트 신용대출 엘론을 이용할 수 있습니다.
자세한 내용은 아래 출처를 참고해보시기 바랍니다.
7.SBI저축은행 하우스론
SBI저축은행 하우스론은 바빌론 앱을 통해 신청할 수 있는 서류가 필요 없는 인터넷 무설정 아파트론 상품입니다.
- 대출한도 : 최대 5,000만 원
- 대출금리 : 최저 연 17.5%
- 대출기간 : 대출 신청 시 결정
- 대출자격 : 만 20세 이상의 주택을 소유한 직장인, 나이스 신용평점 350점 이상인 고객
SBI저축은행 하우스론은 최대 5,000만 원 이내로 신청 가능합니다. 부동산을 소유하고 있다면 무담보로 이용 가능합니다.
최소금리가 최저 연 17.5%로 다소 높은 편에 속합니다. 하지만 신청조건이 상대적으로 낮기 때문에 이용하는데 무리는 없습니다.
대출자격은 주택을 소유하고 있는 직장인이라면 만 20세 이상이어야 하며, 나이스 신용평점 350점 이상을 충족해야 합니다. 본인의 신용점수를 모르신다면 아래 출처를 참고해보시기 바랍니다.
직장인분들이 이용할 수 있는 상품이기 때문에 신분증 사본 외 재직확인서류, 소득확인서류 등이 필요할 수 있으니 미리 준비해두시기 바랍니다.
무설정 아파트론 특징 8가지
1.무직자 및 주부 등 누구나 가능
이 상품은 무직자 및 주부 등 소득증빙이 어려운 분들도 누구나 신청이 가능합니다. 다만, 소득 증빙이 되는 분들은 한도 및 금리에서 약간의 우대를 받을 수 있습니다.
2.높은 대출한도와 낮은 금리 그리고 긴 대출상환 기간
무설정 아파트론은 신용대출이지만 아파트의 가치와 대출 신청자의 신용점수 등을 고려하여 대출한도를 산정합니다. 그래서 일반 신용대출 상품에 비해 대출한도가 매우 높은 편인데요. 통상적으로 최대 2억정도까지 가능합니다.
따라서, 대출 건수가 많은 분들은 채무통합 대환대출 용도로도 이용이 가능합니다. 게다가 일반 신용대출 보다 금리가 낮은 편입니다.
그리고 여기에 더해 대출상환 기간도 상대적으로 길어서 매월 납부해야 하는 원리금 부담을 많이 줄일 수 있습니다.
3.본인 명의, 공동명의, 배우자 단독 명의 모두 가능
아파트 등의 부동산을 본인 명의 또는 공동명의로 소유하고 있다면 누구나 대출이 가능한데요. 심지어 본인이 아닌 배우자가 단독명의로 아파트 등을 소유하고 있어도 대출이 가능합니다.
- 즉, 아파트 소유권에 본인 지분이 전혀 없어도 대출을 받을 수 있습니다.
따라서, 주부님들은 본인 소유 아파트 등이 아니어도 배우자가 단독명의로 아파트 등을 소유하고 있다면 대출 신청이 가능합니다.
4.아파트에 무설정(세입자가 있어도 대출 가능)
무설정 아파트론은 상품명 그대로 아파트에 근저당권 등 등기를 설정하지 않습니다. 그래서 세입자가 있더라도 대출이 가능한데요. 물론, 대출을 받는다고 하더라도 세입자에게 대출 여부를 따로 알릴 필요도 없습니다.
그리고 근저당권 등을 설정하지 않기 때문에 추후에 새롭게 임대 등을 놓는데 전혀 문제가 없습니다.
5.배우자 동의 필요 없음
앞서 아파트 등을 배우자와 공동명의로 소유하고 있든 배우자가 단독명의로 소유하고 있든 간에 무설정 아파트론을 이용할 수 있다고 했는데요.
그런데 여기서 한 가지 더 강력한 장점이 있습니다. 그것은 바로 배우자의 동의 없이 대출이 가능하다는 것입니다. 따라서 배우자에게 대출 사실을 알리고 싶지 않은 분들에게 매우 유용한 대출입니다.
6.이미 담보대출이 있어도 대출이 가능
본인 또는 배우자가 소유하고 있는 아파트 등에 이미 담보대출이 있는 경우에도 대출이 가능합니다.
7.인터넷 등으로 빠르고 간편한 대출
대부분의 금융회사가 인터넷 또는 모바일을 통해 비대면으로 온라인상에서 쉽고 빠르게 대출 신청이 가능합니다. 그래서 대출한도 조회부터 신청 그리고 대출입금까지 3~4시간 정도면 모두 처리가 가능합니다.
그리고 신분증 이외에 금융회사에 제출해야 하는 서류도 거의 없다는 장점이 있습니다.
8.빌라, 오피스텔, 단독주택 등도 가능
상품명이 무설정 아파트론이기 때문에 아파트를 소유한 분들만 대출이 가능할 것으로 생각하는데요. 그렇지 않습니다. 즉, KB시세나 공시지가 등 조회가 가능한 다세대, 연립 등의 빌라나 오피스텔 등을 소유한 경우에도 대출이 가능합니다.
게다가 일부 금융회사에서는 단독주택, 상가, 분양권 등으로도 대출이 가능하다는 점 참고하시기 바랍니다.
무설정 아파트론 후기
1.무설정 아파트론 어떻게 알아봐야 하나요?
요즘에는 '토스', '핀다' 등 대출을 비교해 주는 플랫폼이 정말 많이 있는데요. 게다가 대출을 받고자 하는 금융회사 홈페이지만 방문을 해도 쉽게 대출한도 및 조건 등을 손쉽게 확인할 수 있습니다.
그래서 여기저기 대출 가능 여부를 조회를 하는 분들이 많이 있을 것입니다. 물론 대출상담사를 통해 여러 금융회사에 대출 가능여부 및 조건을 조회하는 분들도 있습니다.
하지만 이렇게 짧은 기간에 여러 금융기관에서 대출 조건을 조회하는 행위는 대출에 부정적인 영향을 줄 수 있는데요. 물론 관련 법이 개정되어 단순 신용조회만으로는 신용점수에 부정적인 영향을 주지 않습니다.
그러나 대출 심사기관에 따라서 단기간에 여러 금융회사에 신용조회 기록이 있다면 불이익을 줄 수도 있다는 점은 미리 알고 계셔야 합니다.
실제로 제가 은행원으로 근무할때 단기간에 신용조회가 많은 분들은 좀 더 까다롭게 심사를 했다는 점 참고하시기 바랍니다.
2.무설정 아파트론 어디에 신청해야 하나요?
무설정 아파트론은 많은 금융기관에서 취급을 하고 있는데요. 그렇다면 어디에 신청을 하는 것이 좋을까요?
이에 대한 고민을 해소해 드리기 위해 여러 금융회사에 무설정 아파트론을 신청해 본 후기를 공유해 드릴텐데요. 여러분들은 후기를 참고하여 조건이 좋은 몇 군데만 선별하여 신청을 해보시길 바랍니다.
그러면 여러분들은 여러 금융회사에 대출조건을 조회하는 것에 대한 불이익을 받을 필요가 없을 것입니다. 그리고 여러분들의 소중한 시간도 많이 아낄 수 있을 것입니다.
실제로 무설정 아파트론을 신청한 사례는 다음과 같습니다. 대출에 대한 지식이 부족한 후배가 무설정 아파트론에 대해 저에게 문의를 하였습니다. 그래서 실제로 무설정 아파트론을 여러 금융기관에 신청하여 대출을 진행해 보았습니다.
무설정 아파트론의 경우 대부분 '캐피탈'과 '저축은행'에서 취급을 하고 있는데요. '캐피탈'이 상대적으로 적극적으로 대출을 실행해주고 있습니다.
그리고 신용점수관리 측면에서도 '저축은행'보다는 '캐피탈'이 유리하여 '캐피탈'을 중심으로 대출을 알아보았는데요. 대출 신청 당시 채무자 현황은 다음과 같습니다.
- 직업 : 소득증빙이 어려운 프리랜서(무직자로 신청)
- KB시세 222,500,000원 아파트를 배우자와 공동명의로 소유 중
- 기존 담보대출로 인해 아파트에 근저당권 채권최고액 151,200,000원 설정되어 있음
- 대출 신청 당시 신용점수 NICE 762점, KCB 751점
- 연체기록 전혀 없음
- 대출 신청당시 대출보유현황(담보대출 121,974,000원 / 신용대출 41,704,000원)
